forum.skoda-club.ru

Добрый день всем.
Может кто-то знает, что делать в такой ситуации.
Подруга купила в кредит гетс. Она собственник, ПТС на руках. Есть КАСКО, выгодоприобретатель - банк. Машина разбита через год после покупки, отсутствует вся левая сторона. В страховой признали, что восстановлению не подлежит. Виновной признана хозяйка машины. Деньги по страховке получает банк. При этом пол кредита уже выплачено, на руках у подруги остается только битая машина и ничего. Как будто и не было КАСКО. Как-нибудь можно стрясти денег с банка?

Какая была страховая стоимость машины и сколько осталось кредиту?

Банк должен забрать только сумму оставшейся задолженности. Но надо смотреть полис, правила и кредитный договор.

Был ровно в такой же ситуации, страховая - Ингосстрах, банк - Сбербанк.
По деньгам: Страховая платит стоимость авто за вычетом амортизации. В большинстве страховых это 15-20%, так что в случае с вашей подругой прошел год, то фактически размер выплаты - стоимость авто минус 20%.
У некоторых страховых вычитаются еще и ранее произведенные выплаты.

Далее. У большинства страховых есть 2 схемы в которых битое авто остается у страховой или же у страхователя.
У Ингосстраха выплата описанная ранее производится при условии передачи авто в страховую. Если авто остается у страхователя то выплата составит 60%. от рассчитанной ранее суммы. Тут уже надо считать стоят ли остатки сокращения выплаты и выбирать вариант.

Страховая перечисляет всю сумму банку. Банк погашает текущую задолженность и проценты. Чтобы получить излишек в случае Сбербанка пишется заявление с просьбой перевести излишек на счет в сбербанке если есть, или заводим сберкнижку и просим перевести туда.
В моем случае при урегулировании я сам возил запрос страховой на тему куда перевести деньги банку, там указанна сумма. Это важно, можно кому годно доказать что у банка остался излишек. Подтверждать величину выплаты страховой потом может быть сложно.

В случае с Гетсом:
Будем считать что стоил он 450т.р., кредит - 16%, 24 месяца, первый взнос 50т.р., дифференцированные платежи (уменьшающиеся). Страховую будем считать Ингосстрах. (амортизация 20% в год, тотал без учета произведенных выплат.
Будем считать что гибель авто наступила ровно через год (12 месяцев). Если нет - то амортизация считается пропорционально ( 20% * [кол-во дней до ДТП] / 365 )
Считаем.
Выплата страховой:
450 * (100% - 20%) * 60% = 216

Долг перед банком:
(450 - 50) * (24 - 12) / 24 = 200

У банка излишек который он должен вернуть 216 - 200 = 16

Что не учтено:
В величине выплаты может быть другая норма амортизации и она может считаться не по дням а по месяцам (т.е. (20% * [кол-во месяцев до ДТП] / 12), округляется в сторону увеличения,
процент выплаты при сохранение остатков у страхователя может быть другой

В долге перед банком естественно могут быть другие условия,
может (и должен быть) не выплаченный процент по кредиту ( долг перед банком * ставка по кредиту * дней с последнего платежа / 365)
В случае если платежи по кредиту равные, то за первый год будет выплачено меньше половины долга.

У банка в договоре не может быть никаких условий по которым он может удержать излишек.
А вот правила страхования надо читать и считать чтоб определить этот излишек

GRK, а меня терзают смутные сомнения, что это уже будет досрочное погашение кредита, и в этом случае нужно идти в банк, писать заявление на досрочку и не забыть чтобы тебе потом пересчитали проценты).

Нет, в моем случае не было заявления на досрочку.
В страховой имеют одну копию трехстороннего соглашения (страхователь-страховщик-банк) где указано что выгодоприобретатель - банк.
После принятия решения о списании и способе компенсации (решалось без участия банка) страховая пишет письмо примерно такого содержания: В связи с гибелью транспортного средства бла-бла-бла прошу Вас сообщить реквизиты счета для перевода страховой выплаты в размере таком-то (полная величина).
Все это на бланке, с номером и ответ им нужен также, на бланке и с номером.
Счет который был указан в ответе Сбера, насколько я понял, - мой внутренний кредитный счет, т.е. они не переводят на свой счет, а все ложиться на мой кредитный счет, т.е. фактически возникает ситауция как если бы я платил через терминал и положил лишние деньги. По идее воспользоваться ими Сбербанк не может.
Ну а потом как я и говорил - заявление на Сбер вернуть мне излишек.

У Сбера вообще нет понятия досрочного погашения. Можно с первого дня платить любые суммы, сначала гасятся проценты, потом все остальное на долг. Никаких комиссий и т.д.
Касаемо других банков может быть конечно иначе, надо читать кредитный договор. Не думаю что погашение кредита в случае гибели авто попадает под те же правила что и обычное досрочное погашение. Опять же надо договор читать.

Добавлено спустя 5 минут 20 секунд:

Непосредственно автору темы:
Для начала надо определиться а что собственно банк должен Вашей знакомой? И как это подтвердить (например амортизация может считаться страховой не с момента ДТП, а с момента получения всех документов) - собственные расчеты дадут только приблизительную картину.

Спасибо всем.
Я информация очень интересная, рассажу ее подруге, а решать что делать уже будет она.